A pesar de su naturaleza tradicionalmente reaccionada al riesgo, la industria de los seguros está siendo remodelada fundamentalmente por la IA.
La IA ya se ha vuelto vital para la industria de seguros, tocando todo, desde cálculos de riesgo complejos hasta la forma en que las aseguradoras hablan con sus clientes. Sin embargo, mientras que casi ocho de cada diez compañías se están sumergiendo en el agua de IA, un número similar admite que en realidad no los ha hecho más dinero.
Tales cifras revelan una verdad simple: solo comprar la nueva tecnología elegante no es suficiente. Los verdaderos ganadores serán los que descubren cómo tejerlo en el tejido mismo de quiénes son y todo lo que hacen.
Puede ver los cambios más dramáticos justo en el corazón del negocio: manejo de reclamos. Esa montaña de papeleo y llamadas telefónicas interminables, un proceso que podría prolongar durante semanas, finalmente está siendo arrastrada por AI.
Un despliegue de la aseguradora con sede en Nueva York Lemonade en 2021 resultó en establecer más de un tercio de sus reclamos en solo tres segundos, sin aportes humanos. O mire a una importante aseguradora de viajes de EE. UU. Que maneja 400,000 reclamos al año; Pasó de un sistema completamente manual a uno que fue automatizado del 57%, reduciendo los tiempos de procesamiento de semanas a solo minutos.
Sin embargo, no se trata solo de moverse más rápido; Se trata de hacerlo bien. La IA puede reducir el tipo de costosos errores humanos que conducen a una filtración de reclamos en la industria de seguros hasta en un 30%. El efecto de golpe es un gran salto de productividad, con ajustadores capaces de manejar 40-50% más de casos. Esto libera a los verdaderos expertos para dejar de ser atacantes de papel y comenzar a centrarse en los casos difíciles en los que un toque humano y una empatía genuina marcan la diferencia.
Es una historia similar para los aseguradores, las personas que calculan los riesgos. AI les está dando superpoderes, permitiéndoles analizar cantidades colosales de datos de todo tipo de lugares, como los puntajes telemáticos o de crédito, que una persona nunca podría examinar sola. Incluso puede redactar un informe de riesgo inicial con una precisión increíble al observar datos y políticas pasadas en un abrir y cerrar de ojos.
En la práctica, esto ayuda a crear precios más justos y con mayor precisión refleja la situación única de una persona. Zurich, por ejemplo, utilizó una plataforma moderna para construir una herramienta de gestión de riesgos que hizo que sus evaluaciones fueran 90% más precisas.
De repente, la suscripción ya no se puede mirar en el espejo retrovisor: es un proceso de respiración vivo que puede adaptarse sobre la marcha a nuevas y complejas amenazas como ataques cibernéticos o los efectos del cambio climático.
Pero no se trata solo de magia de back-office. Cuando se despliega en la industria de seguros, la IA está cambiando por completo la conversación entre las aseguradoras y las personas a las que sirven. Está permitiendo un alejamiento de simplemente reaccionar a los problemas para ayudar de manera proactiva a los clientes.
Los chatbots de IA pueden ofrecer soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana, ser más inteligente con cada pregunta que responden. Esto permite al equipo humano centrarse en las conversaciones más difíciles. Sin embargo, el verdadero cambio de juego es hacer que las cosas sean personales.
Al comprender la política y el comportamiento de un cliente, la IA puede empujarlos suavemente con un recordatorio de renovación o sugerir un producto que realmente se ajuste a su vida, como el seguro de automóvil basado en el uso. Se trata de mostrarles a los clientes que realmente los obtiene, lo que construye el tipo de lealtad que ha sido tan difícil de encontrar en una industria donde más del 30% de los reclamantes se sienten insatisfechos, y el 60% culpa a los asentamientos lentos.
Este instinto de protección también ayuda a todo el sistema. La IA es un detective de fraude brillante para la industria de seguros y más allá, detectando patrones extraños en datos que una persona omitiría, y tiene el potencial de reducir las pérdidas relacionadas con el fraude en hasta un 40%. Mantiene a todos honestos y protege el negocio y sus clientes.
¿Qué está vertiendo combustible en este fuego de cambio? Una nueva raza de plataformas de bajo código. Son los aceleradores, permitiendo a las aseguradoras construir y iniciar nuevas aplicaciones y servicios mucho más rápido que antes. En un mundo donde los gustos y las reglas del cliente pueden cambiar de la noche a la mañana, ese tipo de velocidad lo es todo.
La mejor parte de tales herramientas es que democratizan el acceso y ponen el poder de innovar en más manos. Permiten que los usuarios comerciales regulares, o «desarrolladores ciudadanos», creen las herramientas que necesitan sin tener que codificar genios. Estas plataformas a menudo vienen con una fuerte seguridad y controles, lo que significa que esta nueva velocidad no tiene que significar sacrificar la seguridad o el cumplimiento, lo cual no es negociable para una industria como el seguro.
Cuando das un paso atrás y miras el panorama general, está claro que subir a la IA no es solo un proyecto tecnológico; Es una estrategia comercial de maquillaje o roto. Aquellos que saltaron temprano ya se alejan de la manada, viendo cosas como un salto del 14% en la retención de clientes y un aumento del 48% en los puntajes de los promotores netos.
El mercado de esta tecnología explota a más de $ 14 mil millones de dólares para 2034, y algunos creen que la IA podría agregar $ 1.1 billones en valor a la industria cada año. Pero los obstáculos más grandes no son sobre la tecnología en sí; Se trata de personas y viejos hábitos.
Los datos, especialmente en una industria como un seguro, a menudo están atrapados en sistemas antiguos, lo que impide que la IA vea la imagen completa. Para superar esto, necesita un software más que inteligente. Necesita líderes con una visión clara, una voluntad de cambiar la cultura de la empresa y un compromiso para capacitar a su gente.
Los ganadores en esta nueva era no serán los que jugarán con IA en una esquina: los serán los que liderarán desde arriba, con un plan claro para que sea parte de su ADN. Esto requerirá una comprensión de que no se trata solo de hacer cosas viejas, sino de encontrar formas completamente nuevas de aportar valor y generar confianza.
Obtenga más información sobre cómo la IA está reescribiendo las reglas de la industria de seguros en el próximo seminario web «De la complejidad a la claridad: capa de agilidad AI + para seguros inteligentes» el 16 de julio de 2025, a las 7pm BST / 2pm ET. Los expertos de la industria de Appian y EXL compartirán ejemplos del mundo real y ideas prácticas sobre cómo los operadores líderes están implementando estas tecnologías. El registro está disponible en el enlace de seminario web.
Los oradores destacados incluyen:
- Vikram Machado, Vicepresidente Senior y Líder de Práctica — Vida, Anualidades, Retiros y Seguros grupales, EXL
- Vikrant Saraswat, Vicepresidente — AI Consulting, Exl
- Jack Moroney, Ejecutivo de cuentas empresariales — Servicios de seguros y financieros, Appian
- Andrew Kearns, líder de la industria de seguros, Appian
- Michaela Morari, consultora senior de soluciones — Servicios financieros y seguros, Appian
