La Agencia Federal de Finanzas de Vivienda (FHFA), que supervisa $ 7.5 billones en el mercado de finanzas de vivienda de los EE. UU., Según los informes, está explorando la posibilidad de aceptar Bitcoin como una clase de activos válida para la aprobación de la hipoteca. Esta afirmación, hecha en un tweet viral por el destacado influencer criptográfico Ash Crypto, ha enviado ondas a través de la comunidad criptográfica, planteando la emoción y las preguntas.
En el tweet, Ash Crypto afirma, «FHFA con $ 7.5 billones ahora está planeando Bitcoin como un activo válido para la aprobación de la hipoteca. Masivo para Bitcoin». Como se informó en la publicación ahora ampliamente compartida, la medida marcaría un hito histórico en la integración de la criptomoneda en los marcos financieros tradicionales de los Estados Unidos.
Sin embargo, la FHFA aún no ha publicado una declaración oficial que confirme o negara este desarrollo, lo que hace que sea importante ver que la información no confirmara hasta que se verifica a través de canales formales.
Lo que esto podría significar para cripto y compradores de viviendas
Si el FHFA, responsable de regular a Fannie Mae y Freddie Mac, clasificaran Bitcoin como un activo válido en las solicitudes hipotecarias, representaría una legitimación masiva de la criptomoneda en el sistema financiero de los Estados Unidos. Esto podría potencialmente:
- Permita que los titulares de criptografía cuenten Bitcoin como parte de su base de activos para la suscripción hipotecaria
- Abra nuevas vías para inversores jóvenes y digitalmente nativos para ingresar al mercado inmobiliario
- Obliga a los bancos y prestamistas a adoptar políticas más amigables con las criptomonedres en sus modelos de riesgo
También seguiría una tendencia creciente de interés institucional en los activos digitales, particularmente después de la reciente postura de ablandamiento de la SEC sobre los ETF criptográficos y la creciente adopción de la infraestructura de blockchain en las finanzas tradicionales.
Los expertos instan a la precaución en medio de la exageración
Los analistas financieros han recibido las noticias con optimismo cauteloso. «Es una perspectiva emocionante, pero necesitamos separar la especulación de la regulación». dice Rachel Lyons, una consultora de FinTech con sede en Nueva York. «Si es cierto, esto podría marcar un cambio importante en los marcos de calificación de hipotecas. Pero sin una propuesta de política oficial o un anuncio piloto de FHFA, todavía no estamos allí».
De hecho, la volatilidad de Bitcoin y otras criptomonedas históricamente los ha hecho difíciles de integrarse en modelos de préstamos a largo plazo como hipotecas. Temas como la estabilidad de la valoración, la custodia y el cumplimiento regulatorio deberían abordarse antes de que dicha iniciativa pudiera implementarse a nivel nacional.
¿Un paso hacia una aceptación criptográfica más amplia?
Aún así, el potencial de este movimiento, si se confirma, no existiría en el vacío. Los estados de EE. UU. Como Wyoming y Florida ya han avanzado marcos para integrar activos digitales en la ley de propiedades y los servicios financieros. Mientras tanto, los prestamistas Fintech y las plataformas inmobiliarias nativas de Web3 están comenzando a experimentar con préstamos con criptografía y propiedad tokenizada.
Si la supuesta exploración de la FHFA se materializa o no en la política, la conversación solo indica qué tan lejos ha proviene sus orígenes marginales. Desde un experimento de Internet hasta un posible activo en su solicitud de hipoteca, Bitcoin continúa desafiando los límites de las finanzas heredadas.
